Аннуитетная схема погашения кредита что это? - коротко
Аннуитетная схема погашения кредита предполагает одинаковые ежемесячные платежи на протяжении всего срока кредитования, включая как основной долг, так и проценты.
Аннуитетная схема погашения кредита что это? - развернуто
Как рассчитывается аннуитетный платеж?
Расчет аннуитетного платежа основывается на определении размера ежемесячного платежа, который включает в себя как часть основного долга, так и проценты за использование кредитных средств. Формула для расчета аннуитетного платежа выглядит следующим образом:
Платеж = frac{Сумма \ кредита times Ставка}{1 - (1 + Ставка)^{-Срок}}
где:
- Сумма кредита — это первоначальная сумма, которую заемщик берет у банка;
- Ставка — это месячная процентная ставка (годовая ставка, поделенная на 12);
- Срок — это количество месяцев, на которое выдан кредит.
Структура аннуитетного платежа
В структуре аннуитетного платежа выделяют две составляющие:
- Погашение основного долга — часть платежа, направляемая на уменьшение суммы основного долга.
- Уплата процентов — часть платежа, предназначенная для покрытия банковских процентов за пользование кредитом.
В начале срока кредитования значительная часть платежа уходит на погашение процентов, а меньшая — на погашение основного долга. По мере приближения к концу срока кредитования эта пропорция меняется: большая часть платежа идет на погашение основного долга, а меньшая — на проценты.
Преимущества и недостатки аннуитетной схемы
Преимущества
- Простота планирования — заемщик знает точный размер платежа на весь срок кредита.
- Равномерность нагрузки — фиксированный платеж удобен для расчета семейного бюджета.
Недостатки
- Более высокая переплата — по сравнению с дифференцированными платежами, аннуитет приводит к более высокой общей сумме выплат, так как проценты начисляются на остаток долга, который уменьшается медленнее.
- Сложность досрочного погашения — досрочное погашение кредита подразумевает дополнительные расчеты и может незначительно изменить график платежей.
Аннуитетная схема погашения кредита является популярной и удобной для многих заемщиков, хотя и имеет свои особенности и ограничения.