Что значит дифференцированный платеж по ипотеке? - коротко
Дифференцированный платеж по ипотеке означает, что ежемесячный платеж состоит из убывающей части основного долга и процентов на оставшуюся сумму кредита. В начале срока кредита платежи выше, а к концу снижаются.
Что значит дифференцированный платеж по ипотеке? - развернуто
Дифференцированный платеж по ипотеке — это вид графика платежей, при котором размер ежемесячного платежа уменьшается с течением времени. Это противоположно аннуитетному платежу, где сумма ежемесячных выплат остаётся постоянной на протяжении всего срока кредита.
Как рассчитывается дифференцированный платеж?
Дифференцированный платеж состоит из двух частей: основной суммы долга и процентов. Основная сумма долга выплачивается равными частями на протяжении всего срока кредита, а проценты начисляются на остаток долга.
Формула для расчета ежемесячного дифференцированного платежа выглядит следующим образом:
Платеж = frac{Сумма \ кредита}{Количество \ месяцев} + Проценты.
Проценты рассчитываются по формуле:
Проценты = frac{Остаток \ долга times Годовая \ ставка}{12 times 100}
Таким образом, в начале срока кредитования платежи выше, так как проценты начисляются на полную сумму кредита, а к концу срока они уменьшаются, так как проценты начисляются на остаток долга.
Преимущества и недостатки дифференцированных платежей
Преимущества:
- Снижение финансовой нагрузки — с течением времени, по мере уменьшения суммы основного долга, уменьшается и сумма процентов, что снижает общий размер ежемесячного платежа.
- Прозрачность — клиент видит, как уменьшается сумма основного долга, и может планировать свои финансовые потоки.
Недостатки:
1. Высокие начальные платежи — в начале срока кредитования платежи могут быть ощутимо выше, чем при аннуитетной схеме.
2. Требования к уровню дохода — банки могут предъявлять более высокие требования к доходу заемщика, учитывая высокий начальный платеж.
Выводы
Дифференцированный платеж по ипотеке может быть выгоден для заемщиков, у которых доход с течением времени имеет тенденцию к увеличению, или для тех, кто хочет быстрее уменьшить основной долг. Однако, учитывая высокие начальные платежи, этот вид платежей может быть менее доступен для заемщиков с фиксированным и невысоким уровнем дохода.