Факторинг как вид кредита? - коротко
Факторинг - это вид финансирования, при котором компания продает свои долговые обязательства (счета-фактуры) специализированной компании (фактору), получая при этом денежные средства вперед. Это позволяет ускорить оборот капитала и уменьшить кредитный риск.
Факторинг как вид кредита? - развернуто
Факторинг - это финансовая операция, при которой одна компания (фактор) приобретает дебиторскую задолженность другой компании (продавца) по отгруженным товарам или оказанным услугам. В результате этой операции продавец получает средства раньше, чем они поступили бы от покупателя в обычном порядке. Факторинг можно рассматривать как вид кредита, так как он предоставляет возможность получения денежных средств до фактического поступления оплаты за товары или услуги.
Основные характеристики факторинга:
- Предоплата части стоимости товаров или услуг: Фактор обычно предоставляет продавцу до 80-90% стоимости отгруженных товаров или услуг сразу после их отправки. Оставшаяся часть, за вычетом комиссии фактора, выплачивается после погашения дебиторской задолженности покупателем.
- Передача рисков неплатежа: Продавец передает риск неплатежа покупателем фактору. Если покупатель не оплачивает товар, фактор не имеет права требовать дополнительных выплат от продавца.
- Оплата услуг фактора: Факторинг не является бесплатной услугой. Фактор взимает комиссию, которая включает в себя процент за предоставленные средства и вознаграждение за управление дебиторской задолженностью.
- Управление дебиторской задолженностью: Фактор может осуществлять сбор платежей от покупателей, что позволяет продавцу сосредоточиться на основной деятельности.
- Без обеспечения: Факторинг часто предоставляется без необходимости предоставления дополнительного обеспечения, что делает его привлекательным для компаний, не имеющих достаточных активов для получения традиционного кредита.
- Сроки: Факторинг обычно связан с краткосрочной дебиторской задолженностью и предназначен для обеспечения ликвидности в течение нескольких месяцев.
Факторинг может быть открытым или закрытым. В случае открытого факторинга покупатель знает о роли фактора и направляет платежи непосредственно фактору. В закрытом факторинге покупатель продолжает направлять платежи продавцу, который затем переводит их фактору.
В целом, факторинг является гибким и эффективным инструментом финансирования, особенно полезным для малых и средних предприятий, которые стремятся ускорить оборот своих активов и улучшить финансовое положение.