Как начисляются проценты по ипотеке в сбербанке? - коротко
Проценты по ипотеке в Сбербанке начисляются на остаток основного долга и рассчитываются ежедневно, но выплачиваются в составе ежемесячного платежа.
Как начисляются проценты по ипотеке в сбербанке? - развернуто
В Сбербанке начисление процентов по ипотеке происходит на основе двух основных систем: аннуитетных и дифференцированных платежей. Рассмотрим каждую из них подробно.
Аннуитетные платежи
- Определение: Аннуитетный платеж означает, что ежемесячный платеж по ипотеке остается неизменным в течение всего срока кредита.
- Структура платежа: В структуре аннуитетного платежа присутствуют как выплата основного долга, так и выплата процентов. В начале срока кредитования значительная часть платежа уходит на проценты, а меньшая — на погашение основного долга. Постепенно соотношение меняется: доля основного долга увеличивается, а процентов — уменьшается.
- Расчет процентов: Проценты начисляются на остаток долга по кредиту. Формула расчета аннуитетного платежа:
Платеж = Сумма кредита × (Процентная ставка / (1 - (1 + Процентная ставка)^(-Срок кредита)))
где Процентная ставка — это годовая процентная ставка, деленная на 12 (количество месяцев в году).
Дифференцированные платежи
- Определение: Дифференцированный платеж подразумевает, что размер ежемесячного платежа уменьшается в течение срока кредита.
- Структура платежа: Каждый месяц выплачивается одинаковая часть основного долга плюс начисленные на остаток проценты. Поскольку основной долг уменьшается, то и проценты, начисляемые на остаток, также снижаются.
- Расчет процентов: Формула расчета дифференцированного платежа:
Платеж = Сумма кредита / Срок кредита + Остаток долга × (Процентная ставка / 12)
В обоих случаях проценты начисляются на остаток основного долга по кредиту, и принцип начисления зависит от выбранного типа платежей. Выбор между аннуитетными и дифференцированными платежами зависит от финансовых возможностей заемщика и его предпочтений относительно равномерности платежей.