Как распределяются проценты по ипотеке? - коротко
По ипотеке проценты распределяются таким образом, что на начальном этапе выплат большая часть платежа идет на уплату процентов, а меньшая — на погашение основного долга.
Как распределяются проценты по ипотеке? - развернуто
Распределение процентов по ипотеке зависит от типа платежа, который выбран заемщиком: аннуитетный или дифференцированный.
Аннуитетный платеж означает, что ежемесячный платеж по ипотеке остается неизменным на протяжении всего срока кредита. В первые годы значительная часть платежа идет на выплату процентов, а меньшая — на погашение основной суммы долга. По мере приближения к концу срока кредитования, доля выплаты основного долга увеличивается, а процентов — уменьшается.
Дифференцированный платеж подразумевает, что ежемесячный платеж уменьшается в течение срока кредитования. В этом случае основной долг погашается равными долями, а проценты начисляются на остаток долга. Таким образом, начальные платежи состоят в основном из процентов, но поскольку основной долг уменьшается, то и сумма начисляемых процентов сокращается, что приводит к снижению размера ежемесячного платежа.
В обоих случаях банк рассчитывает проценты исходя из остатка задолженности по ипотеке, поэтому в первые годы выплаты процентов составляют значительную часть платежа. Это связано с тем, что сумма основного долга большая, и на нее начисляется высокий процент. По мере погашения кредита и уменьшения остатка долга, процентные платежи сокращаются.