Как рассчитать какой кредит выгоднее погасить досрочно? - коротко
Для определения, какой кредит выгоднее погасить досрочно, сравните общую сумму процентов, которую придется заплатить по каждому кредиту, и выберите тот, где эта сумма будет больше.
Как рассчитать какой кредит выгоднее погасить досрочно? - развернуто
Рассчитать, какой кредит выгоднее погасить досрочно, требует анализа нескольких факторов, включая процентные ставки, схему погашения, остаток долга и возможные штрафы за досрочное погашение. Вот пошаговый анализ, который поможет сделать правильный выбор:
- Анализ процентных ставок: Сначала сравните процентные ставки по всем вашим кредитам. Кредит с более высокой процентной ставкой обычно является более подходящим кандидатом для досрочного погашения, так как вы сможете сэкономить больше на процентах.
- Определение схемы погашения: Различные схемы погашения (аннуитетные или дифференцированные платежи) влияют на общую сумму процентов, которую вы выплачиваете. Аннуитетные платежи предполагают одинаковые выплаты на протяжении всего срока кредита, а в начале большую часть платежа составляют проценты. Дифференцированные платежи предполагают уменьшение суммы выплат, так как с каждым платежом уменьшается основная сумма долга.
- Расчет остатка долга: Проанализируйте остаток долга по каждому кредиту. Кредит с большим остатком долга может быть выгоднее погасить досрочно, особенно если у него высокая процентная ставка.
- Оценка штрафов за досрочное погашение: Некоторые кредиторы могут взимать штрафы за досрочное погашение. Узнайте о таких штрафах и включите их в расчеты. Если штрафы высоки, они могут сделать досрочное погашение менее выгодным.
- Составление плана: Составьте план погашения, включая информацию о том, как досрочное погашение повлияет на общую сумму выплачиваемых процентов. Используйте кредитные калькуляторы для более точных расчетов.
- Выбор кредита для досрочного погашения: Основываясь на проведенном анализе, выберите кредит, который при досрочном погашении даст наибольшую экономию на процентах.
Пример расчета:
- Кредит 1: остаток долга 100 000 рублей, процентная ставка 15%, аннуитетные платежи, нет штрафов за досрочное погашение.
- Кредит 2: остаток долга 150 000 рублей, процентная ставка 10%, дифференцированные платежи, штраф 2% от суммы досрочного погашения.
В этом случае, если у вас есть средства для досрочного погашения, более выгодным может быть погашение первого кредита, так как вы сэкономите больше на высоких процентах без дополнительных штрафов.
Таким образом, для определения наиболее выгодного кредита для досрочного погашения необходимо тщательно проанализировать все условия каждого кредита и сопоставить их с вашими финансовыми возможностями и планами.