Как рассчитывается тело кредита? - коротко
Тело кредита рассчитывается путем вычитания суммы всех уже выплаченных процентов из первоначальной суммы кредита. Оно уменьшается с каждым платежом, приближаясь к нулю по мере погашения кредита.
Как рассчитывается тело кредита? - развернуто
Расчет тела кредита
Тело кредита, также известное как основная сумма долга, представляет собой первоначальную сумму денег, которую заемщик берет у кредитора. В процессе погашения кредита тело кредита уменьшается с каждым платежом. Расчет тела кредита в каждом платеже зависит от метода погашения кредита, наиболее распространенными из которых являются аннуитетные платежи и дифференцированные платежи.
Аннуитетные платежи
При аннуитетной схеме погашения кредита ежемесячный платеж является постоянным на протяжении всего срока кредита. В этом платеже часть средств идет на погашение процентов, а оставшаяся сумма - на уменьшение тела кредита. Формула для расчета ежемесячного аннуитетного платежа:
[ A = frac{P \cdot frac{i \cdot (1 + i)^n}{(1 + i)^n - 1}}]
где:
- (A) - ежемесячный платеж;
- (P) - основная сумма кредита;
- (i) - месячная процентная ставка (годовая ставка, деленная на 12);
- (n) - количество платежных периодов.
Чтобы рассчитать тело кредита, погашаемое в конкретном платеже, необходимо вычесть из общей суммы платежа проценты, начисленные на остаток долга на момент этого платежа:
[ Тело_кредита_в_платеже = A - Проценты ]
где (Проценты = Остаток_долга \cdot frac{i}{12}).
Дифференцированные платежи
При дифференцированной схеме погашения кредита основной долг погашается равными долями, а проценты начисляются на остаток долга. Это означает, что с каждым платежом сумма, идущая на погашение тела кредита, остается постоянной, а проценты уменьшаются. Формула для расчета ежемесячного дифференцированного платежа:
[ Платеж = frac{P}{n} + Остаток_долга \cdot frac{i}{12}]
где.
- (frac{P}{n}) - часть, идущая на погашение тела кредита;
- (Остаток_долга \cdot frac{i}{12}) - проценты за текущий месяц.
Таким образом, в дифференцированной схеме тело кредита в каждом платеже рассчитывается как (frac{P}{n}).
Вывод
Расчет тела кредита зависит от выбранной схемы погашения кредита. В случае аннуитетных платежей тело кредита в каждом платеже уменьшается неравномерно, а при дифференцированных платежах - равномерно. В обоих случаях важно понимать, как формируется каждый платеж, чтобы эффективно управлять своими финансами и планировать погашение долга.