Как считается доход для ипотеки? - коротко
Доход для ипотеки рассчитывается на основе официально подтвержденных доходов заемщика и может включать зарплату, премии, другие регулярные поступления. Банки обычно учитывают средний доход за последние 3-6 месяцев и сравнивают его с ежемесячными платежами по ипотеке.
Как считается доход для ипотеки? - развернуто
Доход для ипотеки рассчитывается с целью определения платежеспособности заемщика и его возможности погашать кредитные обязательства в течение всего срока действия ипотечного договора. Рассмотрим подробно, каким образом происходит этот расчет.
- Официальная заработная плата: В первую очередь банк учитывает официально подтвержденный доход заемщика, который отражен в его справке 2-НДФЛ или в документах бухгалтерии предприятия. Банки обычно берут за основу среднемесячный доход за последние 3-6 месяцев.
- Иные источники дохода: Если заемщик имеет другие источники дохода, такие как премии, бонусы, доходы от сдачи в аренду недвижимости или от предпринимательской деятельности, они также могут быть учтены при расчете, если имеют документальное подтверждение.
- Расчет «чистого» дохода: Банк вычитает из общего дохода обязательные расходы заемщика, такие как налоги, алименты, другие кредитные обязательства. Полученная сумма является «чистым» доходом, который и используется для оценки платежеспособности.
- Коэффициент платежеспособности: Для определения возможности заемщика обслуживать ипотечный кредит, банки используют коэффициент платежеспособности. Этот коэффициент рассчитывается как отношение ежемесячного платежа по ипотеке к чистому доходу заемщика. Обычно банки устанавливают предельное значение этого коэффициента, например, 40-50%.
- Расчет максимально возможного кредита: Исходя из чистого дохода и коэффициента платежеспособности, банк рассчитывает максимально возможный ежемесячный платеж по ипотеке. Затем, исходя из желаемого срока кредита и процентной ставки, определяется максимальная сумма кредита, которую может получить заемщик.
Таким образом, расчет дохода для ипотеки является важным этапом оценки кредитоспособности заемщика и включает в себя не только подсчет доходов, но и анализ возможных расходов, связанных с обслуживанием кредита.