Как считается по ипотеке? - коротко
При расчете платежа по ипотеке учитывается остаток долга, процентная ставка и срок кредита, обычно используя аннуитетный или дифференцированный способ расчета.
Как считается по ипотеке? - развернуто
Расчет по ипотеке включает в себя несколько ключевых элементов: размер кредита, процентную ставку, срок кредита и тип платежей. В зависимости от выбранного типа платежей (аннуитетные или дифференцированные), расчеты будут различаться.
Аннуитетные платежи
При аннуитетных платежах размер ежемесячного платежа остается неизменным на протяжении всего срока кредита. Расчет аннуитетного платежа можно выполнить по следующей формуле:
A = P * (r * (1 + r)^n) / ((1 + r)^n - 1)
где:
A— ежемесячный платеж;P— сумма кредита;r— месячная процентная ставка (годовая ставка, поделенная на 12);n— количество платежей (количество месяцев кредита).
Дифференцированные платежи
При дифференцированных платежах основной долг погашается равными долями, а проценты начисляются на остаток долга. Соответственно, размер ежемесячного платежа уменьшается со временем. Формула для расчета дифференцированного платежа выглядит следующим образом:
Платеж = (P / n) + (P - (сумма уже выплаченных платежей)) * (r / 12)
где.
- P — сумма кредита;
- n — количество платежей;
- r — годовая процентная ставка.
Пример расчета
Допустим, вы берете ипотеку на сумму 1 000 000 рублей под 7% годовых на 20 лет (240 месяцев).
Аннуитетный платеж:
A = 1000000 * (0.07/12 * (1 + 0.07/12)^240) / ((1 + 0.07/12)^240 - 1) ≈ 7101.54 рублей
Дифференцированный платеж:
Первый платеж:
Платеж = (1000000 / 240) + (1000000 - 0) * (0.07 / 12) ≈ 12500 + 5833.33 ≈ 18333.33 рублей
Последний платеж будет меньше, так как рассчитывается на остаток долга.
Заключение
Расчет ипотеки зависит от выбранного типа платежей и параметров кредита. Аннуитетные платежи обеспечивают фиксированный размер ежемесячного платежа, что удобно для планирования бюджета. Дифференцированные платежи позволяют снижать нагрузку с течением времени, но первоначальные платежи будут выше. Выбор типа платежей зависит от финансовых возможностей заемщика и его планов по погашению кредита.