Как высчитывают проценты по ипотеке? - коротко
Проценты по ипотеке рассчитываются на основе остатка задолженности и процентной ставки, при этом они обычно начисляются ежемесячно. Расчет может быть аннуитетным или дифференцированным, в зависимости от условий кредита.
Как высчитывают проценты по ипотеке? - развернуто
Высчитывание процентов по ипотеке — это процесс, который зависит от типа платежа, используемого в ипотечном договоре. Основных типов платежей два: аннуитетный и дифференцированный.
Аннуитетный платеж
При аннуитетном типе платежа заемщик ежемесячно вносит одинаковую сумму, которая включает в себя как тело кредита, так и проценты. Формула для расчета ежемесячного платежа выглядит следующим образом:
Платеж = frac{Сумма \ кредита times Процентная \ ставка \ в \ месяц}{1 - (1 + Процентная \ ставка \ в \ месяц)^{-количество \ месяцев}}
где:
Сумма кредита— это первоначальная сумма кредита;Процентная ставка в месяц— годовая процентная ставка, разделенная на 12;Количество месяцев— срок кредита в месяцах.
Проценты начисляются на остаток долга и уменьшаются по мере погашения кредита.
Дифференцированный платеж
При дифференцированном типе платежа основной долг погашается равными частями, а проценты начисляются на остаток. Формула для расчета процентов в этом случае проще:
Проценты = frac{Остаток \ долга times Годовая \ процентная \ ставка times Количество \ дней \ в \ месяце}{Количество \ дней \ в \ году}
где.
- Остаток долга — это сумма, которую еще нужно погасить;
- Годовая процентная ставка — установленная банком ставка;
- Количество дней в месяце — фактическое количество дней в расчетном месяце;
- Количество дней в году — 365 или 366 (в високосном году).
Каждый месяц сумма основного платежа остается постоянной, а сумма процентов уменьшается, так как уменьшается остаток долга.
Выводы
Выбор типа платежа зависит от предпочтений и платежеспособности заемщика. Аннуитетные платежи обеспечивают более равномерное распределение финансовой нагрузки, но при этом первоначально большую часть платежа составляют проценты. Дифференцированные платежи предполагают более быстрое уменьшение тела кредита, что снижает общую переплату, но первоначальные платежи выше.