Как высчитываются проценты по кредиту? - коротко
Проценты по кредиту рассчитываются на основе годовой процентной ставки, которая применяется к остатку непогашенной суммы кредита на каждый платежный период. Обычно это делается с использованием формулы простых или сложных процентов, в зависимости от условий кредитного договора.
Как высчитываются проценты по кредиту? - развернуто
Вычисление процентов по кредиту зависит от метода, используемого для расчета, который может быть аннуитетным или дифференцированным.
-
Аннуитетный платеж:
В этом случае ежемесячный платеж остается неизменным на протяжении всего срока кредита. Формула для расчета аннуитетного платежа выглядит следующим образом:
[Платеж = frac{S times p}{1 - (1 + p)^{-n}}]
где:
- (S) - сумма кредита,
- (p) - месячная процентная ставка (годовая ставка, деленная на 12 и на 100),
- (n) - количество платежей (месяцев).
Проценты в этом платеже рассчитываются исходя из остатка задолженности на начало каждого периода. С каждым платежом часть процентов уменьшается, а часть, идущая на погашение основного долга, увеличивается.
-
Дифференцированный платеж:
В этом случае основной долг по кредиту гасится равными частями, а проценты начисляются на остаток долга. Формула для расчета дифференцированного платежа выглядит следующим образом:
[Платеж = frac{S}{n} + frac{S - frac{S times (i - 1)}{n} times P}{12}]
где:
- (S) - сумма кредита,
- (n) - количество платежей (месяцев),
- (P) - годовая процентная ставка,
- (i) - порядковый номер рассчитываемого платежа.
Каждый месяц платеж уменьшается, так как проценты начисляются на постоянно уменьшающуюся сумму основного долга.
При выборе метода расчета следует учитывать, что аннуитетные платежи в начале срока кредита преимущественно состоят из процентов, а в случае дифференцированных платежей - основная часть долга гасится быстрее. Это влияет на общую сумму переплаты по кредиту и на размер ежемесячного платежа.