Какой фактор сложных процентов используется при расчете аннуитетных платежей по кредиту? - коротко
При расчете аннуитетных платежей по кредиту используется фактор сложных процентов, который называется коэффициентом аннуитета или аннуитетным коэффициентом. Этот коэффициент определяется по формуле, учитывающей процентную ставку и количество периодов выплат.
Какой фактор сложных процентов используется при расчете аннуитетных платежей по кредиту? - развернуто
Коэффициент аннуитета рассчитывается по следующей формуле:
К = i * (1 + i)^n / ((1 + i)^n - 1)
где:
К- это аннуитетный коэффициент;i- месячная процентная ставка (годовая ставка, поделенная на 12);n- количество периодов (месяцев) платежей по кредиту.
Эта формула включает в себя эффект сложных процентов, так как проценты начисляются не только на основную сумму долга, но и на накопившиеся проценты. В результате, в начале срока кредитования большая часть аннуитетного платежа состоит из процентов, а меньшая - из суммы, идущей на погашение основного долга. Постепенно соотношение меняется, и к концу срока кредитования большая часть платежа идет на погашение основного долга.
Использование аннуитетного коэффициента позволяет кредитору планировать свои расходы на выплату кредита, так как размер платежа не меняется, что особенно важно для заемщиков с фиксированным доходом. Однако, за счет более высокой доли процентов в начале срока кредита, общая сумма выплаченных процентов за весь срок кредитования может быть значительно выше, чем при дифференцированных платежах, где основной долг гасится равномерно.