Почему ипотеку выгоднее погашать в начале срока? - коротко
В начале срока ипотеки большую часть ежемесячного платежа составляют проценты, поэтому погашение основной суммы долга в этот период позволяет экономить на процентах в будущем.
Почему ипотеку выгоднее погашать в начале срока? - развернуто
При погашении ипотеки в начале срока, заемщик значительно снижает общую стоимость кредита. Это происходит из-за структуры платежей по ипотеке, которая основана на принципе дифференцированных или аннуитетных платежей. В обоих случаях в начале срока большая часть платежа идет на погашение процентов, а меньшая — на само тело кредита.
- Аннуитетные платежи: В случае аннуитетной схемы платежи одинаковы на протяжении всего срока кредитования. Однако структура этих платежей меняется: в начале срока большая часть платежа составляют проценты, а меньшая — основной долг. По мере приближения к концу срока эта пропорция меняется в пользу основного долга. Если погасить ипотеку в начале срока, то сумма, идущая на проценты, будет максимальной, а значит, общая переплата по кредиту будет меньше.
- Дифференцированные платежи: В этом случае размер платежа уменьшается с каждым месяцем, так как ежемесячно выплачивается одинаковая часть основного долга и проценты на оставшуюся сумму. В начале срока платежи выше, но и в этом случае выгоднее погашать ипотеку раньше, так как основная доля процентов также уплачивается в начале срока.
Таким образом, вне зависимости от схемы платежей, погашение ипотеки в начале срока позволяет значительно сэкономить на процентах, так как основная их часть выплачивается именно в этот период. Это особенно актуально при высоких процентных ставках или долгосрочных кредитах.