Почему сумма кредита не уменьшается? - коротко
Короткий ответ:
Сумма кредита может не уменьшаться, если выплаты направляются в первую очередь на погашение процентов, а основной долг остается неизменным. Это характерно для кредитов с аннуитетными платежами в начале срока кредита.
Почему сумма кредита не уменьшается? - развернуто
Сумма кредита может не уменьшаться по нескольким причинам, которые зависят от условий кредитного договора и способа погашения кредита.
- Аннуитетные платежи: Если кредит погашается аннуитетными платежами (равными суммами на протяжении всего срока кредитования), первоначально большая часть платежа идет на погашение процентов, а меньшая — на погашение основного долга. В начале срока кредитования это особенно заметно: проценты составляют значительную часть ежемесячного платежа, и поэтому сумма основного долга уменьшается медленно.
- Пропущенные платежи: Если заемщик пропускает очередной платеж или платит его не полностью, это может привести к тому, что сумма кредита не уменьшится, а наоборот, может даже увеличиться из-за начисления штрафов или пеней за просрочку.
- Ипотека с переменным процентом: В случае ипотеки с переменным процентом, если ставка увеличивается, размер процентов может возрасти, и если платеж остается прежним, то большая его часть будет уходить на проценты, что замедлит уменьшение суммы основного долга.
- Досрочное погашение без уменьшения срока: Если заемщик делает досрочные платежи, но не сокращает срок кредита, а просто уменьшает размер ежемесячного платежа, то сумма кредита будет уменьшаться медленнее, так как общее количество платежей останется прежним, а значит, общая сумма процентов будет выше.
- Страхование кредита: В некоторых случаях, особенно при ипотеке, заемщик вынужден страховать свой кредит. Страховые платежи могут быть включены в ежемесячный платеж по кредиту, и если эти средства не идут на погашение основного долга, то сумма кредита будет уменьшаться медленнее.
Таким образом, сумма кредита может не уменьшаться или уменьшаться медленно из-за различных условий, предусмотренных кредитным договором, а также поведения заемщика.