Почему выгоднее уменьшать срок ипотеки а не платеж при аннуитетных платежах? - коротко
При аннуитетных платежах, уменьшение срока ипотеки ведет к уменьшению общей переплаты за счет меньшего количества процентных платежей, в то время как уменьшение размера платежа пропорционально увеличивает срок и общую сумму выплат по процентам.
Почему выгоднее уменьшать срок ипотеки а не платеж при аннуитетных платежах? - развернуто
При аннуитетных платежах, когда размер ежемесячного платежа остается неизменным на протяжении всего срока кредита, основной принцип состоит в том, что в начале срока большая часть платежа уходит на погашение процентов, а меньшая - на погашение основного долга. По мере приближения к концу срока пропорция меняется: большая часть платежа идет на погашение основного долга.
Уменьшение срока ипотеки вместо уменьшения размера ежемесячного платежа выгоднее по нескольким причинам:
- Снижение суммарной переплаты по процентам: Чем быстрее вы погашаете основной долг, тем меньше процентов будет начислено на остаток долга. Если уменьшить срок кредита, то проценты будут начисляться на меньшую сумму и в течение меньшего времени, что значительно сократит общую сумму переплаты.
- Ускорение погашения основного долга: При уменьшении срока кредита, ежемесячный платеж остается прежним, но увеличивается его доля, уходящая на погашение основного долга. Это означает, что каждый платеж будет быстрее уменьшать остаток долга, что особенно важно в начале срока кредита, когда процентные платежи максимальны.
- Экономия времени: Уменьшение срока кредита позволяет быстрее освободиться от долговых обязательств. Это может быть важно с точки зрения психологического комфорта и возможности в будущем получить новые кредиты на более выгодных условиях.
- Уменьшение рисков: Чем короче срок кредита, тем меньше вероятность того, что изменения в финансовом положении заемщика повлияют на его способность обслуживать долг. Это связано с тем, что заемщик быстрее выходит из под кредитных обязательств и меньше подвергается риску изменений процентных ставок или иных внешних факторов.
В целом, хотя уменьшение размера ежемесячного платежа может снизить текущую нагрузку на бюджет, это приводит к увеличению общей суммы процентов, которые заемщик выплатит за весь срок кредита. Следовательно, при наличии возможности, более выгодно уменьшать срок кредита, чтобы сократить общую сумму переплаты и быстрее погасить основной долг.