Расчет действующей ипотеки если внести большую сумму? - коротко
Короткий ответ:
Внесение большой суммы в ипотеку приводит к уменьшению основной суммы долга и снижению общей переплаты за счет уменьшения количества платежей или процентов.
Расчет действующей ипотеки если внести большую сумму? - развернуто
В случае, если вы хотите внести большую сумму в ипотечный кредит, это может значительно снизить общую стоимость кредита и сократить срок его погашения. Расчет влияния такой досрочной оплаты на ипотеку зависит от нескольких факторов.
Факторы, влияющие на расчет:
- Стратегия погашения кредита: Некоторые банки предлагают две стратегии — стандартную (с фиксированной суммой ежемесячного платежа) и стратегию с уменьшением срока кредита. Выбор стратегии влияет на то, как будет рассчитываться ваш новый график платежей после досрочного погашения.
- Размер досрочного платежа: Чем больше сумма досрочного погашения, тем значительнее будет экономия на процентах. Однако важно учитывать, что некоторые банки могут устанавливать минимальный размер досрочного платежа или накладывать ограничения на количество досрочных платежей в течение года.
- Тарифы и комиссии: Некоторые банки могут взимать комиссию за досрочное погашение. Это важно учитывать при расчете экономии от досрочного платежа.
Алгоритм расчета после досрочного погашения:
- Расчет остатка долга: Сначала определяется остаток долга на момент досрочного платежа.
- Пересчет графика платежей: Новый график платежей формируется с учетом уменьшения основного долга. Если выбрана стратегия с уменьшением срока кредита, срок кредита сократится, а сумма ежемесячного платежа может остаться прежней. Если выбрана стратегия с уменьшением суммы платежа, то ежемесячный платеж уменьшится, но срок кредита может остаться прежним или измениться незначительно.
- Расчет экономии: Экономия рассчитывается путем сравнения общей суммы выплат по старому и новому графику платежей. Важно учесть все проценты, которые будут выплачены по кредиту.
Пример расчета:
Допустим, у вас ипотека на 1 000 000 рублей под 9% годовых на 20 лет. Вы решили внести досрочно 200 000 рублей. Остаток долга после досрочного платежа составит 800 000 рублей. Если вы выберете стратегию с уменьшением срока кредита, новый срок кредита будет рассчитан исходя из нового остатка долга и процентной ставки. Экономия на процентах будет зависеть от того, насколько сократится срок кредита.
Заключение:
Досрочное погашение ипотеки может быть выгодным, но важно учитывать все условия кредитного договора, включая возможные комиссии и выбор стратегии погашения. Рекомендуется обратиться в банк за расчетом нового графика платежей после досрочного платежа для получения точных данных.