Рефинансирование кредита выгодно или нет как посчитать?

Рефинансирование кредита выгодно или нет как посчитать? - коротко

Рефинансирование кредита выгодно, если новый кредит предлагает более низкую процентную ставку или более удобные условия погашения, что снижает общую стоимость займа. Чтобы рассчитать выгоду, необходимо сравнить текущие выплаты по кредиту с предполагаемыми выплатами после рефинансирования, учитывая все комиссии и процентные ставки.

Рефинансирование кредита выгодно или нет как посчитать? - развернуто

Рефинансирование кредита - это процесс замены текущего кредита новым, обычно с более выгодными условиями, такими как более низкая процентная ставка или более удобный график платежей. Однако, прежде чем принимать решение о рефинансировании, необходимо тщательно рассчитать, действительно ли это выгодно.

Шаги для расчета выгодности рефинансирования:

  1. Определение разницы в процентных ставках:

    • Сначала выясните текущую процентную ставку по вашему кредиту и процентную ставку по потенциальному новому кредиту. Разница между ними может быть ключевым фактором в определении выгодности рефинансирования.

  2. Расчет экономии на процентах:

    • Используйте формулу для расчета размера ежемесячных платежей по новому кредиту и сравните их со старыми платежами. Экономия на процентах может быть значительной, если ставка существенно ниже.

  3. Оценка срока кредита:

    • Если новый кредит предполагает более длительный срок погашения, даже при более низкой процентной ставке, общая сумма выплачиваемых процентов может быть выше. Проанализируйте, как изменение срока кредита повлияет на общую стоимость кредита.

  4. Расходы на рефинансирование:

    • Не забудьте учесть все расходы, связанные с процедурой рефинансирования, такие как комиссии, оценки, страхование и другие. Если эти расходы не покрываются экономией от более низкой процентной ставки, рефинансирование может оказаться невыгодным.

  5. Наличие штрафов за досрочное погашение:

    • Убедитесь, что ваш текущий кредит не предусматривает штрафов за досрочное погашение. Если такие штрафы имеются, их размер также необходимо учитывать при расчете общей выгоды от рефинансирования.

  6. Прогноз финансовой устойчивости:

    • Важно оценить, как рефинансирование повлияет на ваш текущий финансовый план. Удостоверитесь, что уменьшение ежемесячных платежей не приведет к ухудшению вашего финансового положения в долгосрочной перспективе.

Пример расчета:

Допустим, у вас есть кредит с остатком долга 100 000 рублей, процентная ставка 15% годовых, срок 5 лет. Ежемесячный платеж составляет около 2 378 рублей. Вы нашли новый кредит с процентной ставкой 10% годовых, сроком 5 лет, но с первоначальной комиссией 2% от суммы кредита.

  • Расчет нового ежемесячного платежа:
    • Новый ежемесячный платеж составит около 2 125 рублей.
  • Комиссия за рефинансирование:
    • 2% от 100 000 рублей = 2 000 рублей.
  • Сумма экономии на процентах за месяц:
    • 2 378 - 2 125 = 253 рубля.
  • Срок окупаемости комиссии:
    • 2 000 / 253 ≈ 8 месяцев.

Таким образом, если вы готовы понести расходы на рефинансирование и ожидаете сохранить кредит более 8 месяцев, рефинансирование может быть выгодным.