Сколько реально стоит машина в кредит? - коротко
Машина в кредит реально стоит дороже стоимости самого автомобиля из-за процентов по кредиту, страхования и комиссий банка.
Сколько реально стоит машина в кредит? - развернуто
При покупке автомобиля в кредит его реальная стоимость может существенно превышать стоимость, указанную за автомобиль. Это происходит из-за ряда дополнительных расходов, которые возникают в процессе кредитования. Давайте разберемся, какие именно факторы влияют на конечную стоимость автомобиля при покупке в кредит.
- Первоначальный взнос: В большинстве случаев банки требуют первоначальный взнос, размер которого может варьироваться от 10% до 30% от стоимости автомобиля. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше будет сумма кредита и, соответственно, меньше будет общая стоимость автомобиля с учетом процентов.
- Процентная ставка: Это ключевой фактор, влияющий на стоимость кредита. Процентная ставка может быть фиксированной или плавающей. В среднем, ставки по автокредитам в России находятся в диапазоне от 10% до 20% годовых. Чем выше ставка, тем больше будет переплата по кредиту.
- Срок кредита: Обычно срок кредита по автокредитам составляет от 1 до 5 лет. Чем больше срок кредитования, тем больше будет сумма процентов, и, следовательно, выше общая стоимость автомобиля. Однако, увеличение срока кредита позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа.
- Страхование: Банки часто требуют страхование автомобиля от угона и страхование жизни и здоровья заемщика. Эти расходы также увеличивают общую стоимость автомобиля.
- Комиссии и дополнительные платежи: Некоторые банки взимают комиссию за выдачу кредита, за обслуживание счета, за досрочное погашение и другие услуги. Эти расходы также следует учитывать при расчете реальной стоимости автомобиля.
- Надбавки за быструю выдачу кредита или другие услуги: В некоторых случаях банки могут предложить быструю выдачу кредита или другие бонусы, но за это могут взимать дополнительную плату.
Для того чтобы рассчитать реальную стоимость автомобиля в кредит, необходимо сложить стоимость самого автомобиля, проценты по кредиту, сумму первоначального взноса, а также все дополнительные расходы, связанные с оформлением и обслуживанием кредита.
Пример расчета:
- Стоимость автомобиля: 1 000 000 рублей.
- Первоначальный взнос: 200 000 рублей.
- Сумма кредита: 800 000 рублей.
- Процентная ставка: 15% годовых.
- Срок кредита: 3 года.
- Страхование: 30 000 рублей в год.
- Комиссии банка: 20 000 рублей.
Расчет процентов по кредиту.
- Месячная процентная ставка = 15% / 12 = 1,25%.
- Ежемесячный платеж по кредиту = 800 000 * 1,25% + 800 000 / 36 = примерно 28 888 рублей.
- Общая сумма выплат по кредиту = 28 888 * 36 = 1 040 000 рублей.
- Переплата по кредиту = 1 040 000 - 800 000 = 240 000 рублей.
Итоговая стоимость автомобиля с учетом кредита и всех дополнительных расходов:
- 1 000 000 (стоимость автомобиля) + 240 000 (переплата по кредиту) + 200 000 (первоначальный взнос) + 90 000 (страхование за 3 года) + 20 000 (комиссии банка) = 1 550 000 рублей.
Таким образом, реальная стоимость автомобиля в кредит может в полтора раза превышать его стоимость в рознице.