В каком порядке погашается кредит? - коротко
Кредит погашается в порядке, предусмотренном кредитным договором, обычно начиная с ежемесячных платежей, включающих проценты и часть основного долга.
В каком порядке погашается кредит? - развернуто
В процессе погашения кредита существует определенный порядок, который банки обычно используют для расчета платежей. Этот порядок включает в себя несколько этапов, каждый из которых важен для понимания, как именно формируется ежемесячный платеж и как меняется структура этого платежа с течением времени.
- Начальные платежи - В первые месяцы погашения кредита большая часть ежемесячного платежа уходит на покрытие процентов, начисленных на остаток задолженности. Это обусловлено тем, что сумма основного долга в начале кредитного периода еще велика, и проценты начисляются на всю сумму долга.
- Уменьшение основного долга - Постепенно, с каждым платежом, сумма основного долга уменьшается. Это происходит потому, что часть ежемесячного платежа идет на его погашение. С уменьшением основного долга уменьшается и сумма процентов, которые начисляются на остаток долга.
- Изменение соотношения «тело кредита - проценты» - В течение срока кредита пропорция, в которой ежемесячный платеж распределяется между погашением основного долга и процентов, меняется. В начале кредита большая часть платежа идет на проценты, а в конце кредита - на погашение основного долга. Это означает, что в конце срока кредита заемщик в основном погашает сам кредит, а не проценты.
- Конец срока кредита - В последние месяцы или годы погашения кредита сумма ежемесячного платежа, которая уходит на погашение процентов, становится минимальной, и основная часть платежа идет на уменьшение остатка основного долга. Это приводит к тому, что в последние месяцы заемщик платит практически только за погашение самого кредита.
Таким образом, порядок погашения кредита зависит от метода расчета платежей, который используется банком (аннуитетный или дифференцированный), но в целом, с течением времени, происходит перераспределение средств от процентов к основному долгу. Это важно для заемщиков, чтобы понимать, как именно происходит погашение кредита и как можно более эффективно управлять своими финансами в рамках кредитного договора.