Что значит дифференцированный платеж по кредиту? - коротко
Дифференцированный платеж по кредиту - это способ погашения займа, при котором основной долг выплачивается равными частями, а проценты начисляются на остаток долга, что приводит к уменьшению размера ежемесячного платежа с течением времени.
Что значит дифференцированный платеж по кредиту? - развернуто
Дифференцированный платеж по кредиту - это способ погашения заемных средств, при котором размер ежемесячного платежа постепенно уменьшается в течение всего срока кредитования. Основной особенностью дифференцированных платежей является то, что каждый месяц выплачивается фиксированная часть основного долга плюс проценты на остаток задолженности.
При дифференцированном платеже:
- Фиксированная часть основного долга - это сумма, которая рассчитывается путем деления суммы кредита на количество месяцев кредитного договора. Эта часть остается постоянной на протяжении всего срока кредитования.
- Проценты на остаток задолженности - рассчитываются каждый месяц на остаток основного долга. Поскольку с каждым месяцем остаток долга уменьшается, уменьшается и сумма начисляемых процентов.
Рассмотрим пример расчета дифференцированного платежа:
- Сумма кредита: 1 000 000 рублей
- Срок кредита: 12 месяцев
- Процентная ставка: 12% годовых
Фиксированная часть основного долга: 1 000 000 / 12 = 83 333,33 рублей.
Первый месяц
- Проценты: (1 000 000 × 12%) / 12 = 10 000 рублей.
- Ежемесячный платеж: 83 333,33 + 10 000 = 93 333,33 рублей.
Второй месяц
- Остаток долга: 1 000 000 - 83 333,33 = 916 666,67 рублей.
- Проценты: (916 666,67 × 12%) / 12 = 9 166,67 рублей.
- Ежемесячный платеж: 83 333,33 + 9 166,67 = 92 500 рублей.
Как видно из примера, каждый месяц платеж уменьшается, так как уменьшается сумма начисляемых процентов.
Преимущества дифференцированных платежей.
- Снижение финансовой нагрузки в течение срока кредита.
- Экономия на процентах в долгосрочной перспективе, так как проценты начисляются на остаток долга, который уменьшается быстрее, чем при аннуитетных платежах.
Недостатки.
- Начальные высокие платежи, которые могут быть неподъемными для заемщика с нестабильным доходом.
- Невыгодность для заемщиков, планирующих досрочно погасить кредит, так как основная сумма процентов уплачивается в начале кредитного договора.
В целом, дифференцированные платежи более выгодны с точки зрения общей переплаты по кредиту, но требуют от заемщика тщательного планирования финансовых возможностей на весь срок кредитования.