Как происходит переуступка кредита? - коротко
Переуступка кредита происходит, когда одна сторона (кредитор) продаёт своё право требования по кредиту другой стороне (покупателю кредита). Этот процесс регулируется законодательством и обычно требует согласия заёмщика и оформления соответствующих документов.
Как происходит переуступка кредита? - развернуто
Переуступка кредита, или кредитная секьюритизация, - это процесс, при котором права требования по кредитам передаются от одного кредитора (обычно банка) другому лицу или организации. Этот процесс может быть осуществлен для различных целей, таких как получение ликвидности, диверсификация рисков или сокращение обязательств.
Этапы переуступки кредита:
-
Подготовка кредитного портфеля:
- Банк, который хочет переуступить кредиты, формирует портфель из однородных кредитов, обычно связанных с определенным сектором экономики или типом заемщиков.
-
Создание специального назначения (SPV, Special Purpose Vehicle):
- Для осуществления переуступки кредита создается специальная структура, которая приобретает кредитный портфель. Эта структура предназначена для изоляции рисков от остальных активов банка.
-
Оценка и ценообразование:
- Кредитный портфель оценивается с учетом качества заемщиков, сроков кредитов, процентной ставки и других факторов. На основе этой оценки определяется цена, по которой SPV будет приобретать кредиты.
-
Продажа кредитного портфеля:
- Банк продает кредитный портфель SPV, получая за это денежные средства. В результате этой сделки банк освобождается от обязательств по кредитам, передавая их новому владельцу.
-
Рекультивация средств:
- SPV может выпускать ценные бумаги, обеспеченные кредитным портфелем, и продавать их инвесторам. Доходы от этих ценных бумаг формируются из платежей по кредитам, которые поступают от заемщиков.
-
Управление кредитным портфелем:
- После переуступки кредитов управление ими может осуществляться либо самим SPV, либо сторонней управляющей компанией. Это включает в себя сбор платежей, управление просрочками и другие аспекты обслуживания кредитов.
Переуступка кредита является сложным процессом, требующим тщательной подготовки и прозрачности всех юридических и финансовых аспектов. Она позволяет банку повысить ликвидность и снизить кредитный риск, а инвесторам - получать доход от кредитных обязательств, которые им не принадлежат.