Как работает процентная ставка по кредиту? - коротко
Процентная ставка по кредиту - это плата за пользование заемными средствами, выраженная в процентах годовых от суммы кредита. Она определяет размер ежемесячных процентных платежей, которые заемщик должен выплачивать кредитору в течение всего срока кредита.
Как работает процентная ставка по кредиту? - развернуто
Процентная ставка по кредиту является одним из ключевых элементов кредитного договора и определяет стоимость заемных средств для заемщика. Работа процентной ставки по кредиту строится на принципе начисления процентов на основную сумму долга, которая называется телом кредита.
Когда банк предоставляет кредит, он устанавливает процентную ставку, которая может быть фиксированной или плавающей. Фиксированная ставка остается неизменной на весь срок кредита, в то время как плавающая ставка может меняться в зависимости от изменений ключевой ставки, устанавливаемой Центральным банком.
Проценты начисляются на остаток тела кредита и добавляются к ежемесячному платежу заемщика. Формула расчета процентов проста: проценты = остаток по кредиту × процентная ставка за период. Например, если остаток по кредиту составляет 100 000 рублей, а процентная ставка - 12% годовых, то за месяц будет начислено 100 000 × 0,12 / 12 = 1 000 рублей.
В первые месяцы кредитования проценты составляют большую часть ежемесячного платежа, так как тело кредита еще велико. Постепенно, по мере уменьшения основного долга, доля процентов в платеже уменьшается, а доля, идущая на погашение тела кредита, растет.
Существуют различные схемы погашения кредита, наиболее распространенными из которых являются аннуитетные и дифференцированные платежи. При аннуитетной схеме размер ежемесячного платежа остается неизменным на протяжении всего срока кредита, а при дифференцированной схеме платежи уменьшаются к концу срока, так как каждый месяц погашается одинаковая часть тела кредита, а проценты начисляются на остаток.
Таким образом, процентная ставка по кредиту является механизмом, с помощью которого банк компенсирует себе риск, связанный с предоставлением заемных средств, и получает прибыль. Заемщик же, принимая решение о получении кредита, должен внимательно анализировать предлагаемые процентные ставки и условия погашения, чтобы выбрать наиболее выгодные для себя.