Как рассчитать выгоду рефинансирования кредита? - коротко
Для расчета выгоды рефинансирования кредита, сравните общую стоимость текущего кредита с предполагаемой стоимостью нового кредита, учитывая новый процент и сроки погашения. Выгода будет определяться разницей между этими двумя суммами.
Как рассчитать выгоду рефинансирования кредита? - развернуто
Рефинансирование кредита - это процесс замены текущего кредита новым, обычно с более низкой процентной ставкой. Это может быть выгодно, если новый кредит предлагает более благоприятные условия, такие как меньший процент или более длительный срок погашения. Чтобы рассчитать выгоду от рефинансирования, следует провести несколько расчетов:
- Сравнение процентных ставок: Сначала нужно выяснить, насколько ниже новая процентная ставка по сравнению с текущей. Например, если у вас кредит под 12% годовых, и вы можете рефинансировать его под 10%, это означает, что ставка снижается на 2 процентных пункта.
- Расчет ежемесячных платежей: Используя новые условия кредита (срок и процентную ставку), рассчитайте новый ежемесячный платеж. Это можно сделать с помощью кредитного калькулятора или вручную по формуле аннуитетных платежей.
- Сравнение суммы переплаты: Вычислите общую сумму переплаты по текущему кредиту и по кредиту, предлагаемому для рефинансирования. Это даст вам представление о том, насколько уменьшится ваша переплата в результате рефинансирования.
- Учет комиссий и штрафов: Не забудьте учесть все дополнительные расходы, связанные с рефинансированием, такие как комиссии за оформление нового кредита, штрафы за досрочное погашение старого кредита и другие возможные расходы.
- Оценка срока окупаемости: Рассчитайте, за какое время вы сможете окупить все расходы на рефинансирование за счет экономии на процентах. Это важно, особенно если вы планируете досрочно погасить новый кредит или рассчитываете на него не долго.
Вот примерный расчет:
- Текущий кредит: 100 000 рублей, 12% годовых, срок 5 лет, ежемесячный платеж 2 224 рубля, общая переплата 33 440 рублей.
- Кредит для рефинансирования: 100 000 рублей, 10% годовых, срок 5 лет, ежемесячный платеж 2 125 рубля, общая переплата 27 500 рублей.
- Экономия: 5 940 рублей за весь срок кредита, ежемесячная экономия 99 рублей.
Таким образом, рефинансирование может быть выгодным, если новая процентная ставка существенно ниже, и если вы не несете больших дополнительных издержек на процесс рефинансирования.