Как рассчитывают проценты по ипотеке? - коротко
Проценты по ипотеке рассчитываются на основе годовой процентной ставки, которая применяется к остатку непогашенного долга, и могут быть как фиксированными, так и изменяющимися в зависимости от условий кредитного договора.
Как рассчитывают проценты по ипотеке? - развернуто
Как рассчитывают проценты по ипотеке?
Расчет процентов по ипотеке зависит от используемой схемы расчета, которая может быть аннуитетной или дифференцированной. Давайте рассмотрим оба метода.
1. Аннуитетный платеж
В случае аннуитетной схемы, заемщик ежемесячно вносит одинаковую сумму, которая включает в себя часть основного долга и проценты. Формула для расчета аннуитетного платежа:
[ A = frac{P \cdot frac{i \cdot (1 + i)^n}{(1 + i)^n - 1}}
где:
- (A) - ежемесячный аннуитетный платеж;
- (P) - сумма кредита;
- (i) - месячная процентная ставка (годовая ставка / 12);
- (n) - количество месяцев, на которые выдан кредит.
Проценты в каждом платеже рассчитываются на основе остатка долга на начало месяца.
2. Дифференцированный платеж
При дифференцированной схеме основной долг погашается равными частями, а проценты начисляются на остаток долга. Формула для расчета дифференцированного платежа:
[ B = frac{P}{n} + P \cdot i
где.
- (B) - ежемесячный дифференцированный платеж;
- (P) - сумма кредита;
- (n) - количество месяцев, на которые выдан кредит;
- (i) - месячная процентная ставка (годовая ставка / 12).
Проценты также рассчитываются на основе остатка долга на начало каждого месяца, но поскольку основной долг уменьшается равномерно, сумма процентов постепенно снижается.
Вывод
Выбор метода расчета процентов по ипотеке зависит от финансовых возможностей и предпочтений заемщика. Аннуитетные платежи предполагают более высокие процентные выплаты в начале срока кредита, но равномерный график платежей. Дифференцированные платежи позволяют снижать сумму долга быстрее, что уменьшает общую переплату по процентам, однако в начале срока платежи будут выше.