Как считаются проценты по кредиту? - коротко
Проценты по кредиту рассчитываются на основе годовой процентной ставки, умноженной на остаток задолженности на данный период, и могут быть рассчитаны по таким схемам, как простые или сложные проценты.
Как считаются проценты по кредиту? - развернуто
Расчет процентов по кредиту зависит от метода, который используется для их начисления. Основные методы включают аннуитетный и дифференцированный платежи.
-
Аннуитетный платеж
При аннуитетном методе все платежи одинаковы на протяжении всего срока кредита. Проценты начисляются на остаток долга, и каждый месяц сумма основного долга увеличивается. Формула для расчета аннуитетного платежа:
Платеж = frac{Сумма \ кредита times Процентная \ ставка \ в \ месяц}{1 - (1 + Процентная \ ставка \ в \ месяц)^{-Срок \ кредита \ в \ месяцах}}
Где процентная ставка в месяц рассчитывается как годовая ставка, деленная на 12.
-
Дифференцированный платеж
При дифференцированном методе основной долг погашается равными частями, а проценты начисляются на остаток. Поэтому первые платежи состоят в основном из процентов и меньше погашения основного долга, а в последние месяцы — наоборот. Формула для расчета дифференцированного платежа:
Платеж = frac{Сумма \ кредита}{Срок \ кредита \ в \ месяцах} + Остаток \ долга times Процентная \ ставка \ в \ месяц.
В обоих случаях проценты начисляются на остаток долга, но разница в методах приводит к различным графикам платежей и суммам переплаты. Аннуитетный метод удобен тем, что платежи постоянны, но переплата по процентам обычно выше, чем при дифференцированном методе.
При выборе метода расчета процентов необходимо учитывать как ваш текущий финансовый поток, так и общую стоимость кредита.